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  财联社4月9日讯(编辑 李响)

  随着2025年上市银行年报披露过半 ,作为中央金融工作会议“五篇大文章 ”之首的科技金融,各家银行的年度布局战果也逐步浮出水面。

  财联社梳理各家银行年报发现,截至2025年末 ,24家披露数据的银行,科技金融贷款总规模逼近30万亿元,9家银行正式跻身万亿俱乐部 ,工商银行以6万亿元余额稳居全行业榜首,全行业最高同比增速达60%。

  作为中央金融工作会议“五篇大文章”之首,科技金融已从顶层设计全面落地为银行业信贷投放的核心主线、业务转型的核心抓手 。在国有大行引领下 ,股份行、中小银行也纷纷效仿在总行层面新设科技金融一级部门,构建“总-分-支-网点”立体化服务网络。

  业内人士表示,自2023年10月以来 ,科技金融历经两年深耕 ,行业已跨过单纯的规模扩张,进入产品创新 、生态协同、模式升级的深水区,未来银行需从规模导向转向价值导向 ,真正打通科技、产业与金融的良性循环。

  图:已披露2025年银行年报的科技金融贷款情况

数据来源:银行年报,财联社整理

  9家银行跻身万亿阵营 最高增速达60%

  科技金融贷款的投放规模与增速,是银行布局力度最直观的体现 。2025年年报数据显示 ,科技金融赛道呈现“大行稳筑基本盘 、股份行加速扩容、中小行高速追赶 ”的清晰格局。

  国有六大行构成科技金融贷款的绝对主力,合计规模突破23万亿元,占全市场比重超80% ,5家银行跻身万亿阵营。

  其中,工商银行以6万亿元科技金融贷款余额稳居全行业第一,同比增速19.90% ,其中制造业贷款超5万亿;建设银行紧随其后,余额突破5.25万亿元,同比增长18.91%;中国银行、农业银行分别以4.82万亿元 、4.70万亿元位列第三 、四位 ,农业银行以20.10%的增速位居六大行首位;交通银行、邮储银行余额分别达1.58万亿元、0.95万亿元 ,同比增速分别为10.73% 、13.00%,邮储银行逼近万亿关口 。

  股份行方面,万亿阵营密集扩容 ,共有4家银行迈入万亿梯队。其中兴业银行以1.12万亿元余额位居股份行首位,自2024年将科技金融列为“第四张名片 ”之首后,近两年同比增速分别达20.68%、18.47% ,持续领跑股份行;中信银行、浦发银行 、招商银行贷款余额分别达10729亿元、10470.9亿元、10368.5亿元,同步迈过万亿大关。增速层面股份行分化显著,华夏银行 、渤海银行同比增速分别高达53.74%、52.20% ,领跑全行业;招商银行、民生银行 、平安银行增速则不足10%,分别为8.10%、9.70%、9.80% 。

  区域性银行尽管整体规模偏小,但增速表现尤为亮眼 。城商行中 ,重庆银行以60.00%的同比增速位居全行业首位,其中制造业贷款增量 、增幅均创近五年新高;郑州银行 、青岛银行余额分别达332.37亿元、314.58亿元,同比增速均超20% ,远超行业平均水平。农商行中 ,重庆农商行以909.06亿元余额稳居农商行龙头,同比增长19.80%;瑞丰农商行、张家港农商行余额分别达154.81亿元 、119.89亿元,同比保持两位数增长 ,凭借属地优势实现本地赛道快速突围。

  总行级科技金融部门成标配

  科技型企业贷款规模冲高的背后,是银行业科技金融组织架构的全面重塑,总行级专营机构设立、多层级服务体系搭建 ,成为银行布局的核心抓手 。

  国有大行层面,总行级科技金融专营机构已成为核心配置,普遍采用“总行级专营机构+全层级分支网络”模式实现全国覆盖。

  如工行、农行 、中行均成立总行级科技金融中心 ,分别设立25家、25家、24家分中心,覆盖全国科技资源富集地区;建行在总行设立科技金融二级部,在重点区域分行设立科技金融创新中心 、直营中心 ,同步布局科技特色支行;交行、邮储银行在总行成立科技金融中心外,还在多家分行组建科技金融事业部,科技支行及特色支行总数突破百家。

  与此同时 ,持有金融资产投资公司(AIC)牌照的大行 ,正加速构建股债联动融资体系,借AIC股权投资试点扩容等政策机遇,打造“投贷联动”新范式 。

  其中 ,工行通过工银投资设立48只AIC股权投资试点基金,认缴规模1084亿元;建行累计设立28只AIC股权投资试点基金,科技型企业股权投资存续规模超900亿元 ,两家均实现首批18个试点城市基金合作全覆盖;中行通过中银资产已设立28只AIC股权投资基金,认缴规模合计234.3亿元。

  股份行层面,总行一级部门设立已成行业趋势 ,专营网络持续下沉。浦发银行2024年初率先在总行设立科技金融一级部,招商银行、渤海银行均于2025年在总行新设科技金融一级部门,加大顶层资源倾斜;兴业银行按照“1+20+150 ”规划 ,依托总行领导小组 、20家重点分行、150家科技支行扩大专营覆盖;中信银行构建“总分行两级科技金融中心+先锋军支行+科技支行”立体化网络,截至2025年末,重点分行、先锋军支行分别扩至21家 、272家 。区域性银行则更多聚焦属地化架构搭建 ,依托本地产业资源设立特色支行与专营团队 ,精准触达本地科技企业。

  业内人士指出,未来将有更多银行将科技金融部升格为总行一级部门,获得与公司金融 、零售金融同等的战略地位。数据显示 ,截至2025年,我国“专精特新”企业超14万家,但科技型中小企业贷款余额3.63万亿 ,仅占各项贷款余额的1.32%,行业增长空间广阔 。

  从规模扩张转型到生态深耕

  万亿级规模增长背后,行业发展路径已出现明显分化 ,真正的科技金融转型,正在跨过单纯的规模扩张,进入产品创新、生态协同、模式升级的深水区。

  业内人士表示 ,不同于传统对公信贷的抵押担保逻辑,科技企业轻资产 、高成长、高风险的特征,要求银行必须跳出传统信贷框架 ,打造适配科技企业全生命周期的专属产品体系。

  2025年年报显示 ,多家银行已完成产品体系迭代:中国银行推出“中银科创算力贷 ”,年末已与4460家人工智能产业链核心企业建立合作,授信余额达5456亿元;交通银行以“科创易贷”为核心 ,为小微科创企业不同发展阶段提供定制化方案;兴业银行打造“股、债 、贷、保、租”全谱系产品矩阵,实现科技企业全周期覆盖 。而部分银行仍沿用传统对公信贷模式投放贷款,无产品创新与服务差异 ,本质仍是规模冲量的传统思路 。

  此外,生态圈建设成为科技金融转型的核心抓手,单靠银行信贷无法满足科技企业多元化融资需求。中国银行推进“中银科创伙伴计划 ” ,全年举办198场科创主题活动,吸引800余家投资机构参与;中信银行依托集团协同优势,通过“中信股权投资联盟”赋能科技企业 ,在管基金规模超3400亿元,投资支持科技企业超1200家。

  有分析人士指出,部分银行尽管实现50%以上的高增速 ,但贷款余额基数不足千亿 ,更多是短期政策驱动下的规模冲量;而头部银行已将科技金融纳入长期战略,从人才队伍 、风控体系、考核机制等方面进行全方位重构 。

  在银行人士看来,银行业科技金融“上半场”规模战已尘埃落定 ,进入2026年后,银行需从规模导向转向价值导向,真正打通科技、产业与金融的良性循环 ,才能写好科技金融这篇核心答卷。

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  • 南城
    南城 2026-04-09

    我是康养号的签约作者“南城”!

  • 南城
    南城 2026-04-09

    希望本篇文章《辅助开挂教程“微信抢红包三公外卦神器下载安装”最新透视辅助软件详细教程官方版下载》能对你有所帮助!

  • 南城
    南城 2026-04-09

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  • 南城
    南城 2026-04-09

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